这么多主险和附加险,如何选择搭配才最适合您自己呢?

随着2006年7月1日起“交强险”的实施,商业车险也进人 八、8X三套条款同质化时代,特别是自2007年4月I日起,新 行业车险条款(人、8。)从条款和费率上更加趋同,保险公司的 产品竞争主要集中在各自差异化的附加险上,这对客户来说,险 种方面将有更灵活的组合选择,但同时也加大了选择的难度,那 么多的险种如何选择搭配才最适合您呢?以下我们为您推荐几 个主险和附加险的组合方案:

汽车险种选择

★最低保障方案A

险种组合:只投保“交强险”。

保障范围:只能在“交强险”的责任范围内对第三者的损失负赔偿责任。

适用对象:急于上牌照或通过年检的个人。只有最低保障, 费用低,适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没有什么用处的 人。但不保交强险是不能上路的,所以按最低标准投保。

优点:可以用来应付上牌照或检车。

缺点:一旦撞车或撞人,对方的损失能得到保险公司的少量 赔偿,且赔偿限额仅在交强险的范围内,超出部分只有“自掏腰 包”了,另外自己爱车的损失只有自己负担。

 

举例:

举例计算:交强险和车辆的价格没有关系,仅与使用性质 和座位数相关,一般的私家车(6座以下小汽车),基准保费为 1050 元。

 

★最低保障方案B

险种组合:交强险十第三者责任险5万元。

保障范围:基本能够满足一般事故对第三者的损失负赔偿责任。

适用对象:保险意识不是很强,但又担心自己不小心对他人 造成损失的。

优点:可以用来应付上牌照或检车,另外第三者的保障基本能够满足。

缺点:一旦撞车或撞人,对方的损失能得到保险公司的少量赔偿,且赔偿限额只能说“基本宽余”,另外自己爱车的损失也 只能自己负担。

 

举例:

举例计算(北京地区)

第一部分:交强险和车辆的价格没有关系,仅与使用性质

和座位数相关,一般的私家车(6座以下小汽车),基准保费为 1050 元。

第二部分:商业三者险以价值10万元的私家车为例,投保 5万元的三者险在北京地区其准保费仅需要650—670元。如 果按最低7折计算只需要455元。两者之和约为1500元左右。

 

★基本保障方案

险种组合:交强险十车辆损失险十第三者责任险(10一20 万)。

保障范围:只投保交强险和商业险的两个主要基本险,不含 盗抢险以及其他任何附加险。

特点:费用适度,能够提供基本的保障。

适用对象:经济实力不太强或短期资金不宽余的车主。这部分车主一般认识到事故后修车费用很高,愿意为自己的车和第三者责任寻求基本保障,但又不愿意多花钱寻求更全面的保

优点:必要性最高。

缺点:不是最佳组合,最好加人不计免赔特约险。

 

举例:

例计算【北京地区】以5万6座以下私家车为例。

第一部分:交强险基准保费1050元;

第二部分:车损险基准保费为539十150000 X 1.28%=2459元,按最低7折计算需要1720元。

第三部分:三者险10万元的基准保费为940元,按最低7 折计算需要660元;保费合计:3430元。

 

经济保障方案

险种组合:交强险十车辆损失险―第三者责任险〈20万)十 全车盗抢险―基本险不计免赔特约险。

特点:投保最必要、最有价值的险种。

适用对象:是个人精打细算的最佳选择。

优点:投保最有价值的险种,保险性价比最高,人们最关心 的丢失和100^赔付等大风险都有保障,保费不高但包含了比 较实用的不计免赔特约险。当然,这仍不是最完善的保险方案。

 

举例

举例计算【北京地区】

仍以15万6座以下私家车(新车丨为例。

第一部分:交强险基准保费1050元;

第二部分:车损险基准保费为539 + 150000 X1.28% 二 2459元,按最低7折计算需要1720元;

第三部分:三者险20万的基准保费为1140元,按最低7 折计算需要800元;

第四部分:由于假定为新车,盗抢险按15万保额计算,基 准保费为:120十150000 X0.53%=915元,按最低7折计算需 要640元;

第五部分:不计免赔险(车损、三者、盗抢对应的都包括 共计580元。

保费合计:4790元。

 

★最佳保障方案

险种组合:交强险I车辆损失险―第三者责任险(30万)十 全车盗抢险十车上责任险〈5座7每座5万)十玻璃单独破碎 险十不计免赔特约险。

特点:在经济投保方案的基础上,增加第三者责任险到30 万元,并加入了车上责任险和玻璃险,使乘客及车辆易损部分得 到安全保障。

适用对象:经济较宽余或保障需要比较全面的私家车主。 优点:投保价值大的险种,价格略高,但不花冤枉钱,物有所值。

 

举例

举例计算【北京地区】;

以20万6座以下私家车【新车丨为例。

一部分:交强险基准保费1050元;

第二部分:车损险基准保费为539+ 200000 X1.28= 3099元,按最低7折计算需要2169元;

第三部分:三者险30万的基准保费为1275元,按最低7 折计算需要900元;

第四部分:由于假定为新车,盗抢险按20万保额计算,基准保 费为:120 +200000X0.53%= 1180元,按最低7折计算需要826元;

第五部分:车上人员责任险投保5座,每人投保5万元,基 准保费为^4 X 50000 X0.269^ :125 元,按最低7折计算需要507元;

第六部分:玻璃单独破碎险:基准保费为:200000X0. 19% 二725元,按最低7折计算需要266元;

第七部分:基本险不计免赔险(车损、三者、盗抢、对应的 责任)共计580元。

保费合计6298元。

 

★豪华型保障方案

险种组合:交强险十车辆损失险十第三者责任险50万)十 车上责任险〔5座,每人投保10万)十全车盗抢险十基本险不计 免赔特约险十玻璃单独破碎险十自燃损失险十涉水行驶发动机 损失险十车轮单独损坏险十附加险不计免赔特约险。

特点:保险险种对于私家车而言,已基本做到非常全面。 适用对象:经济充裕的车主。

优点:几乎与汽车有关的常见的事故损失都能得到赔偿。 投保的人基本上不必为少保某一个险种而得不到赔偿,承担投保决策失误的损失。

缺点:险种多但保费高,某些险种出险的机率非常小。

 

举例

举例计算【北京地区】

第一部分:交强险基准保费1050元;

第二部分:车损险基准保费为539 +300000 X 1.28%=4379 元,最低7折计算要3065元;

第三部分:三者险50万的基准保费为1520元,按最低7折计算需要1064元;

第四部分:由于假定为新车,盗抢险按30万保额计算,基 准保费为:120十300000X0.53%=1710元元,按最低7折计賽需要1200元;

第五部分:车上人员责任险投保5座,每人投保10万元), 基准保费为:100000 X 0.41% 十4 X 100000 X0.26%=  1450 元,按最低7折计算需要1015元;

第六部分:基本险不计免赔特约险(车损、三者、盗抢、对应的责任)共计580元。

第七部分:玻璃单独破碎险:基准保费300000X0.19%=570元,按最低7折计算需要400元;

第八部分:自燃损失险300000X0.12%=360元,按最低7折计算需要210元;

第九部分:涉水行驶发动机损失险:选择3万元档次需要 360元,按7折计算需要252元。

第十部分:车轮单独损坏险:选择5000元档次需要600元,按7折计算需要420元;

第十一部分:附加险不计免赔特约险(车上人员、玻璃、自 燃、发动机、车轮等对应的责任)共计约400元。

保费合计4656元。

 

 


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