保险公司的车损险条款中都有类似的表述:

在投保车损险时,保险车辆的保险金额可以按以下方式确 定:

(一)按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价;

(二)按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折 旧部分车辆实际价值; ,

(三)投保人与保险人协商确定。

车辆损失险

但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价,超过部 分无效。 车损险的足额投保是指保险金额按新车购置价进行投保,这是一般的车损险保险金额确定的方式,但保险金额不应超过 新车购置价,因为《保险法》和上述条款的描述中都规定了“超 过部分无效”。之所以这样规定,是因为如果保险金额高过新 车购置价,发生车辆全部损失时,被保险人就可以额外获利,这 显然是不符合汽车保险的基本的“损失补偿原则”的。

另一种情况就是不足额投保,像按实际价值投保其实也是 不足额投保的一种,不足额投保其后果是车辆发生部分损失时, 保险公司是按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任 的,也就是比例赔付。但另外,不足额投保因为保险金额降低 了,所以也节省了 一部分保费。

那么,到底是选择足额投保还是不足额投保好呢?其实这 是要分车辆的具体年限来看的,我们一般建议您如果是8年以 下的私家车,最好按足额投保,这样可以得到足额的赔付,但对 于那些特别是超过10年以上的旧车(或者是本身低价购买的二 手车〉,则可以以实际价值进行投保,因为对于这些老旧车,一 旦发生全部损失,保险公司在理赔时实际一般只能按车辆的实 际价值理赔。

 


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