为落实公安部、中国银保监会关于深化公安交通管理“放管服”改革等相关要求,贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,提升公安部门和保险公司服务社会经济的能力,更好地为广大人民群众提供高效、便捷的交管和保险服务,四川将推行机动车保险电子保单(以下简称“车险电子保单”)。

一、什么是车险电子保单?

(一)车险电子保单的定义和特点

车险电子保单是由保险公司向车险消费者签发的以数据电文形式存在的证明车险合同关系的电子文件,涉及的单证包括交强险和商业险电子保单(批单)以及交强险电子标志,目前设定为PDF格式文件。

车险电子保单是证明机动车保险合同关系的电子证明文件,是纸质单证的替代品,具有传统纸质保单同样的内容和同等的法律效力,车险电子保单具有安全、便捷、高效、环保等特点。

(二)车险电子保单出台的主要背景

根据公安部办公厅与中国银保监会办公厅联合下发的《关于加强警保合作进一步深化公安交通管理“放管服”改革工作的意见》(公交管〔2018〕485号)文件精神,认真落实“减证便民”要求,推动信息技术在交通管理与服务领域的深度应用,建立完善电子保单制度,推动服务扁平化、智能化,全面推行保险凭证电子化,实现“无纸化证明”。在中国银行保险信息技术管理有限责任公司(以下简称中国银保信)的技术支持下,四川省保险行业协会牵头组织辖内43家财产保险公司开展车险电子保单试点工作,车险消费者可通过保险公司官网、短信链接、电子邮箱及其它移动端直接获取车险电子保单。

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(三)车险电子保单的法律依据及法律效力

我国法律允许保险单以电子数据的形式呈现,《中华人民共和国保险法》第 13条规定,“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”;《中华人民共和国合同法》第11条规定,“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”;《中华人民共和国电子签名法》第 4条规定,“能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律、法规要求的书面形式”。因此,以数据电文形式签发的保险单与纸质保单具有同等法律效力,也同纸质保单一样符合相关监管规定。

二、实施车险电子保单的时间及范围

(一)实施时间

四川省车险电子保单及电子标志于2020年7月11日起,在全省范围内正式实施。

(二)实施范围

在四川省投保交强险、商业险(不含单程提车险)的机动车可采用数据电文形式签订交强险、商业险合同,形成交强险、商业险电子保单,并与交强险电子标志配合使用。实施范围为除摩托车、拖拉机以外的其他所有机动车辆。

三、车险电子保单实施后的意义

(一)提升消费者的服务体验

一是保险服务更加便捷。车险消费者投保成功后无需等待领取保险单证,节约了时间成本;进行批改、退保或理赔时,无需提供纸质保险单证,简化了服务流程。二是保单使用更加方便。四川车险消费者在四川辖区内驾驶车辆时,无须再随车携带纸质保单,免除了纸质保单易丢失、易损毁的不便。

(二)车险电子保单在交管业务应用场景

2020年7月6日,四川省公安厅、中国银行保险监督管理委员会四川监管局联合印发了《关于印发四川省全面实行机动车辆保险电子保单及交强险电子标志工作方案的通知》,改革措施实施后,在四川辖区内办理机动车登记、核发检验合格标志、路面执勤执法及道路交通事故处理时,车主无需向公安机关交通管理部门提供交强险纸质单证,无需在车辆放置纸质交强险电子标志。

四、关于车险电子保单的相关答疑

(一)车险电子保单实施后,购买车险有何变化?

车险购买渠道没有变化,车险消费者可通过保险公司直销网点、销售电话、官方网站以及具有车险销售资质的代理机构或代理人等渠道购买车险,投保成功后保险公司出具的车险保单首选均为电子保单,纸质监制保单将根据车险消费者的需求出具。

(二)购买车险时需要注意什么?

为了及时获取车险电子保单相关信息,确保保险消费者合法权益,消费者在投保时,需向保险公司或保险中介机构提供真实的手机号码和电子邮箱信息,以便及时查收投保确认短信和车险电子保单邮件,如发现信息有误应及时联系保险公司进行变更,以免影响合同权益。

(三)保险公司发送的投保成功短信中包括哪些内容?

消费者在投保完成后,预留的手机号会收到车险电子保单相关信息,内容包括但不限于保单号、车牌号、保险费、保险期限以及电子保单、交强险电子标志的查询和下载网址等。

(四)投保环节向保险公司提供了电子邮箱的消费者,可通过电子邮箱获取哪些内容?

消费者在投保完成后,可通过电子邮箱收到车险电子保单(PDF版)及投保险种条款、交强险电子标志、电子发票。为确保客户信息安全,邮件附件为加密压缩,邮件中提示收件人解压,密码为证件号码(或证件号码后6位)。

(五)客户手机短信误删除后怎么重新获取电子保单信息?

客户手机短信误删或失效,可通过中国银保信及公司官网平台查询到电子保单,也可通过保险公司向中国保信运维服务平台提交申请再次发送电子保单短信。

(六)交强险电子保单及电子标志如何使用?

在我省范围内,车险消费者通过保险公司发送的短信链接、电子邮箱获取的交强险电子保单及交强险单子标志,需自行下载保存至手机备查。

(七)车险电子保单在省外是否适用?

由于省外交管部门目前采取系统对接核查可能有一定难度,若客户经常有出省需求或临时出省的,可以要求保险公司提供纸质保单及交强险标志,随车携带备查。

(八)消费者如何获取及查询车险电子保单?

消费者可通过以下七种方式查询、获取车险电子保单:

1.保险公司生成车险电子保单后,出单系统自动向保险消费者预留的手机号码发送信息,消费者可点击短信中的链接查询及下载车险电子保单;

2.消费者在投保环节向保险公司提供了电子邮箱的,车险电子保单生成后,出单系统向保险消费者预留电子邮箱发送电子保单PDF版。

3.登录保险公司官方网站查询、下载车险电子保单;

4.通过四川省保险行业协会官方网站或“四川保险在线”微信公众号查询、下载;

5.通过“四川交警”微信公众号查询、下载;

6.通过中国银保信官方网站查询、下载车险电子保单;

7.消费者可前往承保公司营业场所或致电其服务电话进行查询。

(九)消费者如何验证车险电子保单的真伪?

验真方式一:电子保单上附有统一认证二维码,对已生成的电子保单可通过移动端扫码查验获取保单基本信息。

验真方式二:车险消费者可登录承保公司官网,点击车险电子保单验真功能模块查询验证车险电子保单真伪。

(十)打印电子保单时是否必须要彩色打印?

彩色打印件与黑白打印件具有同等效力。

(十一)车险电子保单实施后在理赔时有什么变化?

在处理事故时更加快捷、便利,理赔时无需提供纸质保单。

(十二)车险电子保单实施后,二手车新车主需要注意什么?

消费者在二手车交易、租赁等环节,可以通过登录保险公司官方网站、前往保险公司营业网点、拨打客服电话等方式查询车辆最新的保险情况。

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车险电子保单推行后就不需要交强险标志,车主也不用再将交强险标志粘贴在车辆前挡风玻璃上。电子保单与资质保单、标志具备同等效力。遇到交警查车,车主只要出示电子保单便可顺利放行,不会被罚款、拖车。

电子保单交强险标志需要贴吗

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的,由国家统一规定的,但是不同的汽车型号的交强险价格也不同,主要影响因素是“汽车座位数”。

投保一年期机动车交通事故责任强制保险的,根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费。机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动因素和浮动比率按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》(保监发[2007]52号)执行。

保险费的计算办法:交强险最终保险费=交强险基础保险费乘以(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)。

4月1日起上海保险业将全面实施车险电子保单。预计此举将减少上海地区每年保单运输、保单配送的交通出行500万次以上,减少年保单印制耗费的纸张8000万张以上,践行绿色环保。

据介绍,实施车险电子保单是落实中国银保监会、公安部深化公安交通管理“放管服”和“减证便民”有关要求。自2019年5月试行以来,运用信息技术手段实现了车险业务“线上化、电子化”,广大车主出行、办理验车、投保、理赔等业务也更加便捷、环保和高效。

在新冠肺炎疫情防控期间,沪上各车险经营公司根据上海银保监局“提高线上服务力度,减少人员流动聚集和面对面接触,创新无接触快处快赔服务”的要求,进一步巩固和扩大了车险业务办理、保单投送电子化试点。

全面实施车险电子保单后,保险公司将不再主动提供纸质车险保单。投保成功,保险公司将通过短信和邮件向投保人推送电子保单下载链接。承保公司还通过官网、APP、官微等渠道为投保人提供车险电子保单的查询、下载、验真服务。上海地区投保客户也可直接通过“上海保险”和“快处易赔”官方微信号查询、下载车险电子保单。

在全面实施车险电子保单后,如果客户提出需要车险纸质保单的,各车险经营公司应当提供。


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